先日、父からこんなLINEが届きました。
「5年物の国債、利回りがいいらしいから、ちょっと多めにやってみようと思う」
父は60代。
長年真面目に働いてきて、実家のローンは返済済み。
ある程度の資産も持っています。
いわゆる「堅実」なタイプです。
私は10年以上金融関係の仕事をしています。
金利、インフレ、リスク分散。
頭の中には、いくつもの考えが浮かびました。
正直に言えば、
「今のインフレ率を考えると、実質的にはプラスとは言えない」
「国債に寄せすぎるのはどうなんだろう」
そんな違和感もありました。
でも、私はそのLINEに対して、具体的なアドバイスを返すことができませんでした。
正論は浮かぶのに、言葉が出てこなかった
金融マンとしてなら、説明できます。
数字も、理屈も、制度も。
それでも、「父」という存在を前にすると、話は別でした。
- 今さら子どもにお金のことで口出しされたくないかもしれない
- 長年、自分なりに考えてやってきた自負があるはず
- 否定されたと感じさせてしまったら、関係がぎくしゃくするかもしれない
そんなことが頭をよぎり、私は結局、当たり障りのない返事しかできませんでした。
「そうなんだね」
「父さんがちゃんと考えてるならいいと思うよ」
送信ボタンを押したあと、何とも言えない後味の悪さが残りました。
金融マンとしては、少し逃げた返事。
でも、息子としては、それ以上踏み込む勇気が持てなかったのです。
たぶん、多くの子世代が、同じ場所で立ち止まっているのだと思います。
問題は「投資の正解」じゃなかった
あとから振り返って気づいたのは、この話の本質は、国債が良いか悪いかではない、ということです。
誤解してほしくないのですが、父が国債を選んだこと自体を否定したいわけではありません。
むしろ、今の父の年齢や性格を考えれば、手堅い選択の一つだとも言えます。
問題だったのは、
- 父がどんな前提（将来への不安や希望）で判断しているのか
- どこまでの資産を、どう守りたいと思っているのか
- もし父が判断できなくなったとき、誰がその資産を管理するのか
という「家族としての全体像」でした。
投資のテクニックを語る前に、本来はこの「根っこ」の部分を共有できていなければならなかった。
けれど、今の私たち親子には、そのための共通言語も、きっかけもありません。
「心配」と「口出し」の間にある、越えられない壁
子世代としての立場は、とても難しいです。
- 心配だからこそ言いたい
- でも、踏み込みすぎるのは失礼な気がする
- 「まだ元気なんだから」と流されてしまう
結果、何も起きていないうちは、何も決まらないまま時間だけが過ぎる。
これは私の家庭だけではなく、日本中の多くの家族が抱えている停滞感ではないでしょうか。
金融の知識があっても、家族の話は別だった
私は金融のプロです。
それでも、家族が相手になると、
知識だけでは動けない現実があります。
正論をぶつければいいわけではない。
でも、何も言わないままでも良いわけではない。
その中間で、多くの人が立ち尽くしている。
今回の父のLINEは、私にそのことを突きつけました。
次に考えるべきは「お金」より先の話
国債の是非よりも、もっと根本的に考えるべきことがある。
それは、「もしものとき、誰が何を判断できるのか」ということです。
次回の記事では、私自身がずっと感じてきた
「親の資産状況がわからないことの怖さ」
について、整理して書こうと思います。
金額がいくらあるか、という問題ではありません。
「管理の空白」が生む不安の正体について、お話しします。
【シリーズ：家族の備えを考える】
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